Переводы за рубеж физических лиц

Содержание

Перевод денег за границу физическому лицу

Переводы за рубеж физических лиц

В недалёком прошлом перевод денег за границу физическому лицу производился исключительно путём почтового перечисления. На производство финансовой процедуры требовалось от двух до четырех недель. В нынешних условиях при развитии технологий произвести перевод можно в кратчайший период времени. Для этого существуют различные варианты.

Виды переводов и их особенности

На данный момент времени можно воспользоваться разнообразными видами перечислений денег физическому лицу, находящемуся за рубежом. Далее рассмотрим более подробно каждый из них с выделением их особенностей.

Банковский перевод

Довольно популярный метод осуществления перевода денег, что связано с повышенным доверием к деятельности банковских компаний. Множество крупных банков страны предоставляют указанную услугу. Некоторые из них имеют заграничные филиалы, что значительно ускоряет процесс зачисления средств на счёт получателя.

Перевод денежных средств через банковскую организацию можно произвести нижеперечисленными способами:

  • непосредственно с одного лицевого счёта на другой;
  • с лицевого счёта на банковскую карту;
  • с одной банковской карточки на другую;
  • с банковской карты на лицевой счёт.

Для этого можно использовать банковские интернет приложения или лично посетить банковское отделение. Несомненным преимуществом данного варианта является гарантия безопасности. Даже при условии ошибочно введенных реквизитов, денежные средства не пропадут, а останутся на хранении в банковской компании или на счету отправителя.

Из отрицательных моментов следует выделить достаточно длительное проведение финансовой операции. Для осуществления перевода понадобится порядка двадцати четырех часов. При этом если перевод оформляется в послеобеденное время, длительность проведения операции возрастает и может составлять до пяти рабочих дней.

Перевод посредством электронных платежных платформ

Данный вариант перечисления денег является наиболее быстрым. При этом для осуществления финансовой операции не потребуется никуда обращаться. Для него нужен доступ в интернет и регистрация в одной из электронных платежных платформ.

На данный момент наибольшей популярностью пользуются электронные платформы Qiwi, Web Money и Yandex деньги. Для проведения платежа потребуется знать номер электронного кошелька получателя. Для оформления перечисления денежных средств понадобится не более пяти минут.

При этом зачисление на счёт получателя происходит мгновенно, что является несомненным преимуществом данного варианта.
Также из положительных моментов следует отметить возможность вывода зачисленных средств на банковскую карточку.

Самым существенным недостатком является наличие комиссионного сбора, который взимается как с отправителя, так и с получателя денег.

Безопасность проведения данной операции обеспечивается путём применения специализированного кодирования. Финансовая операция подтверждается кодом, который поступает в виде смс-сообщения на номер телефона отправителя. Данный код может быть использован один раз, повторное его применение невозможно. Помимо указанных мер безопасности, разработчики платежных платформ используют специализированное программное обеспечение для ограничения вероятных взломов электронных кошельков.

Перевод наличными через международные денежные системы

Данный вариант используется достаточно часто и набирает всё большую популярность. Это обусловлено надёжностью и простотой проведения операции. Офисные отделы международных денежных систем располагаются по всему миру. В России, чаще всего, используют услуги следующих компаний: Золотая корона, Western Union, Contact.

Для проведения финансовой операции потребуется:

  1. Обратиться в ближайший финансовый отдел организации. Там оформляется перевод с указанием фамилии, имени и отчества получается.
  2. Иногда требуется указывать населенный пункт, где проживает получатель перевода.
  3. Отправителю выдаются подтверждающие документы о внесении платежа, а также контрольный номер проведенной операции.
  4. Для получения денежных средств за границей потребуется указать контрольный номер и сумму получаемых денежных средств.
  5. Процедура перечисления денег осуществляется максимум за пятнадцать минут.

Данный вариант отличается достаточно высоким уровнем надёжности. При этом следует соблюдать личные меры предосторожности. Не стоит переводить денежные средства незнакомым людям, например, в качестве залога за приобретаемую продукцию. Контрольный номер должен сообщаться исключительно получателю перевода. Несомненным преимуществом данного варианта является отсутствие необходимости в предоставлении значительного пакета документации.

Криптовалюта

Пошаговый процесс перевода денег с помощью криптовалюты:

  1. Установить электронный кошелек на компьютер. Процесс его синхронизации проходит за 3 дня.
  2. Зайти на сайт обмена криптовалют.
  3. Указать счет, с которого переведутся деньги за приобретение биткоинов.
  4. Криптовалюта поступит на счет через 12 часов.
  5. После этого ее можно сразу отправить заграницу. Для этого потребуется указать кошелек получателя.

Комиссия за данный метод перевода составляет 1-3 процента. Средний срок отправки денег — 1 день.

Условия

При перечислении денежных средств за рубежом через банковские организации должны быть выполнены следующие условия:

  • до момента проведения платежа понадобится пополнить лицевой счёт и дать реквизиты получателя;
  • комиссионный сбор может взиматься либо отдельно, либо с переводимой суммы, поэтому следует заранее уточнить данный момент;
  • для использования интернет приложения понадобится предварительно зарегистрироваться и подключить услугу. Она представляется за отдельную плату. Также необходимо узнать о возможности перечисления денежной суммы в конкретное иностранное государство.

Необходимые документы

Необходимый пакет документации для производства перевода за рубеж зависит от выбранного варианта. Может потребоваться нижеперечисленная документация:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • лицевые банковские счета отправителя и получателя денег или реквизиты банковских карточек;
  • военный билет;
  • вид на жительство.

Ограничения

При производстве перечисления денег за рубеж путём использования услуг банковских организаций, надо знать, что законодательством РФ предусмотрены строгие ограничения.

Размер денежных средств переводимых за рубеж ограничивается пятью тысячами долларов в сутки или эквивалентной данной сумме другой валюте. При превышении указанной суммы могут быть потребованы дополнительные документы.

Помимо этого следует узнать условия принятия денег в зарубежной банковской компании. Там также вероятны свои ограничения.

Использование международных денежных систем также предусматривает суточное ограничение в переводе денег за границу. Допускается перечислять не более пяти тысяч американских долларов или эквивалентную сумму другой иностранной валюте.

Комиссия и стоимость

При использовании варианта с банковскими переводами предусмотрен комиссионный сбор. Его размер может находиться в диапазоне от 0,6 до 6% от переводимой суммы. Конкретная величина зависит от размера перевода и банковской организации, которая предоставляет указанную услугу. Также величина комиссионного сбора зависит от выбранного способа перечисления денежных средств за рубеж – с использованием интернет-ресурсов или через офисный отдел.

При проведении перевода посредством электронных платформ для платежей также предусмотрен комиссионный сбор. При этом он взимается как при отправлении, так и при получении. Его величина зависит от используемой платежной системы. Она может составлять от 0,5 до 10%. Наименьшая комиссия устанавливается при финансовых операциях внутри одной электронной платежной платформы. Некоторые системы не взимают комиссию до определенной величины суммы перевода.

Перевод денег посредством международных денежных систем также предусматривает взимание комиссионного сбора. Его размер может достигать двадцати процентов, в зависимости от выбранной финансовой организации.

Валюта

Согласно действующему законодательству РФ для перечисления денег за границу можно использовать исключительно иностранную валюту. Поэтому при внесении денежных средств в рублях, они будут конвертироваться в иностранный эквивалент.

Заключение

Для перевода денег физическому лицу, находящемуся за рубежом, есть достаточное количество вариантов. Они имеют различные достоинства. Это скорость осуществления перевода, возможность проведения финансовой операции в домашних условиях, отсутствие комиссионных сборов. Поэтому понадобится выбрать лишь наиболее подходящий способ.

Источник: https://oplatezhah.com/stati/perevod-deneg-za-granitsu-fizicheskomu-litsu/

Перевод за границу денежных средств физическому лицу

Переводы за рубеж физических лиц

Сегодня все чаще звучат вопросы:

  1. Как перевести деньги за границу физическому лицу?
  2. Как осуществить перевод дешевле?
  3. Сколько придется доплатить за данную услугу?

Денежные средства за рубеж сегодня наши граждане переводят довольно часто. Одни это делают самостоятельно, пользуясь возможностями онлайн-переводов, другие обращаются к услугам банков.

Приходится перечислять деньги детям, которые учатся в ВУЗе чужой страны, родителям, которые оставлены на родине трудовыми мигрантами, продавцу приобретенного в интернете товара. Это может быть срочный перевод в непредвиденной ситуации.

Обстоятельства могут быть любыми, но желание выгодно перевести деньги за границу, то есть с минимальной комиссией, вполне оправданно.

Переводы денег за границу – это вид денежных переводов, при котором денежные единицы из одной страны отправляются получателю, который находится в другой. Они существуют нескольких типов, различаются алгоритмом проведения операции, сроками зачисления средств, а также размером комиссии, которая с отправителя будет снята.

Как переслать деньги частному лицу, находящемуся за границей, быстро и выгодно? Об этом и о многом другом мы и будем говорить более подробно.

Читайте также  Валютный перевод за границу юридическому лицу

Разные способы переводов

Есть несколько способов денежных отправлений физическому лицу в другую страну. Даже если подобные операции вы уже проделывали, выбирать подходящий метод нужно с умом.

Это поможет избавить вас от больших расходов на комиссию, а значит, позволит переслать деньги выгодно и быстро, а также даст уверенность в безопасности отправленных денег.

К наиболее распространенным способам перевода денег частному лицу в другую страну относятся:

  • банковский перевод;
  • электронные платежные системы;
  • международные системы денежных переводов;
  • использование криптовалюты.

Отправку проводят посредством открытия банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов чем-то хорош, а в чем-то может не устраивать. Поговорим подробнее о каждом из них.

Наличными

Вам надо будет с паспортом и необходимой суммой наличных (можно в рублях) обратиться в любое отделение банка.

Там вы выбираете способ отправки, сообщаете оператору все необходимые сведения (надо будет указать точную сумму, реквизиты получателя, чтобы банковский служащий мог оформить необходимые бумаги). Вам необходимо их подписать, и останется лишь передать деньгами кассиру банка, получить в ответ один экземпляр квитанции о переводе. Вы перечислили деньги адресату.

Не забудьте уточнить вопросы комиссии.

Со счета на счет

Перевод средств со счета на счет в другом банке актуален для граждан, постоянно отправляющих денежные переводы. Такой подход удобен в случае, когда осуществляется довольно крупное перечисление средств. Чтобы сделать это, надо иметь открытый счет, для чего:

  • обратиться в банк (иметь при себе паспорт);
  • написать заявление на открытие счета;
  • скрепить подписью договор об открытии счета;
  • получить реквизиты счета на руки.

Большинство российских банков за открытие счета денег не берут.

Теперь вы можете из любого отделения банка отправить необходимую сумму.

Без открытия счета

Когда требуется одноразово перевести небольшую сумму денег, нет лучше способа, чем воспользоваться одной из платежных систем денежных переводов, типа Анелик, Вестерн Юнион, Золотая Корона, Контакт или Юнистрим. Они курируются крупными финансовыми корпорациями, заключающими договоры с банками стран мира на оказание посреднических услуг по пересылке средств.

Электронные платежные системы

Международные системы денежных переводов относятся к числу самых надежных и востребованных на сегодняшний день способов для отправки денег физическим лицам. Тем более что пункты обслуживания клиентов подобных компаний можно найти во всех странах мира. Российскому пользователю наиболее известны:

  • MoneyGram;
  • Contact;
  • Western Union;
  • «Золотая корона»;
  • «Юнистрим».

Это удобно. Потому что осуществить их можно онлайн с домашнего компьютера. Располагаете достаточной суммой в рублях на своем электронном кошельке (или иностранной валюте), укажите при отправке номер кошелька получателя денег, и они в пути. Даже нет нужды заполнять данные отправителя. Одна транзакция – 100 тысяч рублей, но не более 600 тысяч в месяц.

Или обратиться в ближайшее отделение одной из компаний. Большого пакета документов от вас никто не потребует, только паспорт и реквизиты получателя: ФИО и страна (иногда еще город пребывания). Оплатите комиссию (от 0 до 20 %) и получите на руки документ об отправке денег, а также контрольный номер перевода (это самое важное). Именно этот № вы сообщите адресату, чтобы ему беспрепятственно выдали деньги в ближайшем филиале организации.

Максимум, что вы можете послать из России – 5 тыс. долларов или эквивалентную сумму в иной валюте. Подобные юридические ограничения не слишком удобны, но часто они не становятся помехой.

В мире довольно популярен еще один сервис – PayPal. С его помощью совершают покупки, переводят деньги. В России им тоже можно воспользоваться. Только не получится отправить наличные. Перевод денег на PayPal осуществляется через терминал или банкомат – такой вариант для РФ не предусмотрен. Зато выполнить отправку через сайт PayPal, воспользовавшись банковской картой, реально.

Использование криптовалюты

Не столь массовый, но самый необычный способ отправления денег за рубеж. Многие о нем даже не слышали.

Чтобы в криптовалюте перевести требуемую сумму, необходимо иметь электронный кошелек (это дешевле, чем перевод на карту банка) и знать № кошелька адресата. Вы заходите на биржу криптовалют и указываете счет, с которого оплатите покупку биткоинов. Понадобится почти полсуток, чтобы криптовалюта поступила на счет.

Биткоины в России законом не запрещены, но и не разрешены.

Несомненный плюс такого платежа – удобство: вы отправите деньги со своего компьютера из дома. Это может оказаться и дешевле – есть страны, в которых даже не взимается налог за обмен криптовалюты на настоящие деньги.

А вот необходимость проходить регистрацию на специальных биржах или площадках для обмена может составлять некоторые неудобства.

Перевод организациям

Когда расчеты производятся за купленный товар или обучение студента, часто требуется отправить деньги юридическому лицу. Способы оплаты:

  • банковский перевод;
  • пользование платежной системой.

В первом случае выполняется платеж через систему SWIFT, но придется открыть сначала валютный счет и с него уже отправлять за рубеж средства на счет юридического лица.

Во втором случае в пользу иностранной организации оплата может производиться через любую международную систему денежных переводов. У каждой из них собственный список услуг, допустимых к оплате, так что лучше заранее проконсультироваться, чтобы не создавать проблем себе и не имело проблем юрлицо, которому платеж предназначен.

Денежные переводы в «Сбербанке»

В России это один из самых крупных банков, пользующихся большой популярностью.

Денежные переводы за границу в Сбербанке переводят разными способами, в различных валютах и на индивидуальных условиях. И не важно, в Москве вы находитесь или в глубинке, для себя можете выбрать то, что устраивает вас больше всего, что выгодно для вас.

Это может быть перевод наличными, или с карты Сбербанка на карту любого банка (то же самое касается и счетов), а можете воспользоваться платежными системами: «Колибри» или «Money Gram». Сбербанк предоставит клиентам такую возможность.

Заключение

Денежные переводы за рубеж физическому лицу (для юрлиц тоже) можно отправить через банковские счета или специальные системы. Каким образом это сделаете вы – ваше частное дело, комментарии излишни. Открывая счет в банке, или выполняя там отправку средств, обязательно поинтересуйтесь заранее, сколько возьмет с вас банк за совершение подобной операции. Вероятно, есть более дешевый способ.

Источник: https://domire.ru/blog/zarubezhnye-banki/perevod-za-granitsu-denezhnyh-sredstv-fizicheskomu-litsu

Способы выгодно перевести деньги физическому лицу за границу

Переводы за рубеж физических лиц

При наличии родственников и друзей за границей нередко возникает необходимость перевести им деньги. Сделать это не так просто, потому как средства уходят за пределы России. Однако все-таки существует возможность перевести деньги за границу физическому лицу.

Есть несколько способов выполнить перевод, и человек может выбрать наиболее дешевый и удобный. Многое зависит от того, в какую страну приходится переводить средства, потому как для каждого иностранного государства существуют свои особенности.

Поэтому рассмотрим, какие есть варианты перевода, а также как их можно осуществить.

Какими способами перевести деньги за границу физическому лицу

Отправить деньги в другую страну несложно, если знать доступные варианты. Предварительно рекомендуется рассмотреть их особенности, чтобы было проще перечислить средства. Также стоит понимать, что при переводе будет взят определенный процент с суммы. Он зависит от разных факторов: способа перечисления, величины, скорости, места назначения. Поэтому стоит, прежде чем отправить деньги, ознакомиться с условиями.

Возможные способы:

  1. Банковский перевод. Этот вариант − один из наиболее распространенных и надежных. Его можно использовать, чтобы переслать средства в Украину, Армению, Болгарию, США, Казахстан и другие страны. Чтобы выполнить перевод средств на иностранный счет, достаточно обратиться в банк. Отметим, что для отправки за рубеж крупной суммы нельзя будет воспользоваться онлайн-банкингом, и обязательно придется явиться в финансовое учреждение.
  2. Платежные электронные системы. Речь идет о таких сервисах, как Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и другие. Их удобство заключается в том, что возможна быстрая и безопасная отправка средств в любую точку мира. Причем это выгодно, потому как комиссия внутри системы почти везде отсутствует. Однако есть и минус такого варианта, потому как не всегда в стране получателя есть возможность снять средства, причем на выгодных условиях. Именно поэтому перед перечислением следует узнать про данный момент, чтобы на выгодных условиях отправить деньги иностранцу.
  3. Международные системы денежных переводов. Это хороший вариант для большинства людей, потому как можно быстро и выгодно переслать средства. Можно использовать как наличные, так и электронную валюту. Зависит от того, какую систему выбрал человек, а также куда направляет передачу. Существует вариант воспользоваться интернетом для того, чтобы осуществить перевод. Однако также можно обратиться в один из пунктов обслуживания системы, чтобы через сотрудников выполнить платеж.
  4. Отправка наличных. Один из самых выгодных и простых вариантов – передать через кого-то, кто едет в нужный город, денежные средства. Лучше, чтобы человек был хотя бы хорошим знакомым, иначе есть шанс утратить средства. Также следует помнить о том, что крупную сумму могут не пропустить на таможне. Поэтому способ подойдет для тех случаев, когда хочется отправить немного наличных.
Читайте также  Перевод или увольнение что лучше?

Вне зависимости от выбранного варианта, полезно предварительно ознакомиться со всеми условиями и методом перевода. Потому как нужно все сделать правильно, чтобы деньги точно дошли до получателя в нужном размере. В целом процедура перечисления несложная, вне зависимости от выбранного варианта. В большинстве случаев все удается выполнить без посторонней помощи.

Услуги электронных платежных систем

Этот вариант является одним из наиболее простых и доступных для любого россиянина. Его преимущество заключается в том, что для использования достаточно иметь доступ в интернет. Также важно, чтобы у другого человека был профиль в нужной платежной системе. Тогда можно будет дешево перечислить деньги с кошелька на кошелек.

Важно! Еще раз напомним, что переводить внутри системы можно без процентов. Поэтому не придется оплачивать большую комиссию.

Однако нужно учесть определенные особенности данного метода. Прежде всего, может возникнуть проблема с регистрацией иностранца в платежной системе. Потому как не во всех странах можно создать профиль, допустим, в Вебмани. Также бывают сложности с выводом денег, потому как могут отсутствовать доступные варианты, к примеру, для Испании и Италии. Электронные платежные системы лучше всего подойдут для ближнего зарубежья, потому как там проще снять деньги.

Международные системы денежных переводов

Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: и Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.

Порядок действий:

  1. Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
  2. Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
  3. После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
  4. Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.

На этом процесс заканчивается, и у людей редко возникают проблемы. Самое главное, чтобы были правильно указаны все данные. Также важно не утратить номер перевода, так как без него средства не выдадут.

Передача наличных средств

Некоторые люди не желают использовать электронные способы перечисления средств. Им удобнее передать наличные, хотя данный вариант является одним из наиболее опасных и некомфортных. Если кто-то из знакомых едет, допустим, в Беларусь или Узбекистан, тогда через них будет удобно передать наличные средства. Посторонним людям деньги лучше не доверять, потому как они могут с большой вероятностью не дойти до получателя.

Важно ознакомиться с тем, какое имеется ограничение на таможне по ввозу денежных средств. Потому как большие суммы часто запрещены для провоза в наличном виде. Отдельно отметим, что потребуется конвертировать валюту. Это может заранее сделать отправитель либо уже получатель. Потому как в другой стране российские рубли не будут приниматься. Это тоже одна из причин, почему неудобно использовать наличные.

Перевод на пластиковую карту

У зарубежного получателя должна быть банковская карта, потому как она имеется как у трудоспособного населения, так и у пенсионеров. Именно на нее можно попробовать отправить средства. Для этого нужно лишь знать номер карточки получателя, а также быть клиентом банка.

Как осуществить перевод:

  1. Потребуется посетить банковское отделение либо зайти в интернет-банкинг.
  2. На счету у отправителя должна быть необходимая сумма. Также важно, чтобы размер платежа не превышал максимально допустимый.
  3. Нужно ввести реквизиты получателя, стоит убедиться, что они точно правильно указаны.
  4. Также нужно указать свои данные и сумму перевода.
  5. Останется подтвердить свои действия и убедиться, что перечисление выполнено.

Если физическому лицу не удалось переслать средства, тогда стоит обратиться к сотруднику банка. Вполне возможно, что при самостоятельном отправлении человек сделал что-то не так. Тогда проблему удастся решить, и деньги все-таки поступят на счет получателя.

Как перевести деньги в иностранный банк

Существуют разные способы отправлять деньги за рубеж в любой иностранный банк. Для этого достаточно стать клиентом финансового учреждения, если человек еще таковым не является. Тогда можно будет осуществить частный перевод, причем он бывает разных видов.

Доступные варианты:

  1. С карты на карту.
  2. С карты на счет.
  3. Со счета на счет.
  4. Со счета на карту.

В целом данные способы несильно отличаются. Человеку достаточно явиться в отдел банка или же воспользоваться интернетом. Важно знать реквизиты получателя, а также указать свои данные. После этого можно будет отправить средства, идут они в течение 5 рабочих дней, хотя могут дойти и за полчаса.

Сколько можно перевести денег за границу

Когда речь идет о денежных переводах, всегда существуют определенные лимиты. Однако сложно однозначно сказать, какой именно максимум установлен для конкретного случая. Рекомендуется уточнять перед платежом, какую сумму данным способом можно перечислить.

Нередко о лимитах упоминают на странице перевода, если человек пользуется для отправки денег интернетом. Отметим, что наиболее крупные суммы можно перевести через банк, обратившись в офис. Поэтому стоит предпочесть этот вариант для больших перечислений.

Может ли иностранное лицо переслать деньги россиянину

Нередко люди, уехавшие за рубеж, помогают своим родственникам в России. Поэтому у них возникает необходимость в отправке денег в РФ. Сделать это возможно, и, опять же, существует немало способов. Проще всего воспользоваться услугами банка либо международных платежных систем.

В целом схема перечисления средств несильно отличается от той, которая используется для отправки денег из России. Разница лишь в том, что отправителем является иностранец. Зная все необходимые реквизиты, можно без труда осуществить перевод. Однако обращаться нужно только в авторитетные компании, которые точно не обманут. Потому как можно столкнуться с мошенниками, которые обещают переслать средства, но на самом деле оставляют их себе.

Способы выгодно перевести деньги физическому лицу за границу Ссылка на основную публикацию

Источник: https://DenegProff.com/perevod/za-granicu/deneg-fizicheskomu-licu.html

Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий?

Переводы за рубеж физических лиц

Выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий в пользу физического лица сегодня не проблема – развитие финансовой сферы и информационных технологий позволяет совершить такую операцию быстро и без ущерба для своего кошелька. Тем более что человеку, находящемуся в чужой стране могут срочно понадобиться денежные средства.

Доступные способы переводов за границу: есть из чего выбрать

Существует несколько доступных способов перевода денег в другую страну физическому лицу. Наиболее часто люди пользуются следующими вариантами переводов:

  1. банковский;
  2. денежный (через международные системы);
  3. электронный (перевод посредством электронных платежных систем – ЭПС).

Оценивать каждый из них нужно индивидуально, ведь кто-то не имеет электронного кошелька для совершения перевода, а кому-то важна скорость перечисления средств. Прежде чем выбрать один из способов, необходимо произвести оценки следующих факторов:

  • скорость перевода;
  • уровень безопасности;
  • размер комиссии;
  • ограничения;
  • условия перевода (например, может потребоваться банковская карта, электронный кошелек или данные банка-получателя платежа).

Банковские переводы

Банковские переводы до сих пор остаются одним из наиболее популярных способов передачи денег другому лицу за границу. Люди привыкли работать с этими финансовыми учреждениями, испытывают к ним доверие. Даже в случае указания неверных реквизитов деньги никуда не исчезнут, они просто останутся в банке.

Узнайте у получателя, какие банки находятся в его городе. Вполне возможно, что там открыт филиал российского банка. Тогда можно будет существенно сэкономить деньги на переводе или совершить операцию без комиссии.

Для совершения банковского перевода следует обращаться в крупное учреждение. Местные организации почти не проводят такие платежи.

Банковские переводы предполагают осуществление операции несколькими способами. Каждый из них имеет свои особенности:

Реквизиты отправителя Реквизиты получателя Срок перевода Комиссия
Со счета на счет ФИО, реквизиты счета ФИО, реквизиты счета 1 – 5 дней Сумма конечного платежа может снизиться из-за конвертации валюты + комиссия банка
Со счета на карту Номер карты
С карты на счет Не требуются, достаточно иметь карту на руках ФИО, реквизиты счета
С карты на карту Номер карты 30 минут – 1 день

Размер комиссии банка будет зависеть от того, как именно будет производиться перевод – в отделении банка или посредством онлайн-сервиса финансового учреждения. При непосредственном обращении в филиал организации потребуются не только реквизиты получателя и отправителя, но еще и паспорт. А вот при переводе денег через интернет-банкинг нужен будет лишь доступ в личный кабинет. Но он есть только у клиентов банка, имеющих карточный счет.

Перевод денег посредством интернет-банкинга считается одним из наиболее выгодных способов, так как размер комиссии будет меньше, чем при совершении перевода непосредственно в отделении банка. В некоторых случаях переплачивать не придется вовсе.

Не любую сумму можно перевести физическому лицу за границу. Этот вопрос строго регулируется российским и иностранными законодательствами. Так, за день отправить в другую страну больше 5 000 $ можно только при предоставлении дополнительных документов таможенном контролю (потребуются обоснования для перевода). Есть дополнительные ограничения по картам (в зависимости от банка и типа карты). Принимающая страна тоже может иметь ограничения по суммам, этот вопрос нужно уточнить у получателя заранее.

Читайте также  ИНН получателя при переводе физическому лицу

Международные денежные переводы

Международные системы денежных переводов для отправки денег за границу используются так же часто, как и банки. Этот формат позволяет быстро (за несколько часов, а иногда и мгновенно) перевести средства получателю. Выбирать надо ту систему, офисы которой присутствуют в городе нахождения получателя. Наиболее распространенными международными сервисами, обслуживающими физических лиц, являются:

  • Contact;
  • MoneyGram;
  • Western Union;
  • Золотая корона;
  • Юнистрим.

Для отправки денег не требуется большое количество информации – достаточно указать ФИО получателя и страну его нахождения. В ряде случаев нужно указывать и город, в который будут переводиться средства.

Работают системы международных переводов с клиентами путем непосредственного обращения в офисы обслуживания. Для отправки денег нужен свой паспорт и сумма, которая будет отправлена. Размер уплачиваемой комиссии может составлять 0 – 20%. Конечное значение будет зависеть от ряда факторов:

  1. через какую систему совершается перевод;
  2. в каком отделении принимается платеж;
  3. размер перевода;
  4. страна, куда отправляются деньги.

После приема средств клиент получает на руки контрольный номер, он передается получателю. Без него и паспорта деньги не выдадут.

Размер перевода, как и в случае с банковским переводом, зависит от законодательства стран, участвующих в операции.

Ряд систем предлагает своим клиентам перевести деньги в другую страну через их сайт. В этом случае на отправку действуют внутренние ограничения организации, а комиссия отсутствует или оказывается ниже, чем при личном обслуживании через отделение.

Электронные переводы

Многие граждане сегодня активно используют электронные кошельки для перевода средств гражданам, проживающим в других странах. Чаще всего речь идет о следующих ЭПС:

  • QIWI;
  • WebMoney;
  • Яндекс.Деньги.

Иногда переводы совершают и с помощью сервиса PayPal, но работа с ним предполагает обязательную привязку личной пластиковой карты.

Для совершения перевода таким способом, достаточно иметь электронный кошелек и номер кошелька получателя. Переводы внутри систем, как правило, не предполагают комиссии или же она очень мала. Кстати, деньги со своего кошелька можно перебросить на карту или счет получателя, осуществить денежный перевод. Эта опция доступна пользователям всех трех перечисленных ЭПС. Причем отправить деньги можно не выходя из дома.

Перевод с одного кошелька на другой почти всегда производится моментально. Однако внутри каждой системы существуют ограничения по суммам.

Электронные переводы становятся все более популярными за счет простоты, скорости обработки платежей и доступности. Минимальные комиссии или их полное отсутствие – еще один аргумент в пользу такого формата перевода средств физическому лицу за границу.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-perevesti-dengi-za-granicu-fizicheskomu-licu

Особенности перевода денег на иностранные счета

Переводы за рубеж физических лиц

Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса. Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями. Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

  • простым переводом с участием банка;
  • с помощью систем электронных платежей;
  • воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

Ограничение по сумме переводов

Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

Комиссия

В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Перевод средств на счета иностранных компаний

Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • распоряжение о списании средств;
  • справку о проведении валютных операций;
  • договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

  1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
  2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
  3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

  • дата и номер;
  • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
  • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
  • реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

  • реквизиты банка адресата;
  • реквизиты отправителя;
  • номер паспорта сделки;
  • детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/perevod-deneg-na-inostrannyj-schet/